住宅ローンを完済した銀行が合併していたら？
昔、住宅ローンを借りていた銀行。
ローンはとっくに完済したけれど、抵当権抹消登記はそのままにしていた。
そして、いざ手続きをしようとしたら……
「あれ？ この銀行、もうないんじゃない？」
調べてみると、別の銀行と合併して名前が変わっていた！
こんな場合、抵当権抹消登記はどうすればいいのでしょうか？
ご安心ください。
住宅ローンを借りていた銀行が合併していても、抵当権抹消登記はできます。
ただし、通常の手続きとは少し違う場合があります。
銀行がなくなっても抵当権は残っている？
住宅ローンを完済しても、不動産の登記簿に記録された抵当権は自動的には消えません。
そして、銀行が合併したからといって、登記簿上の抵当権が勝手に消えることもありません。
例えば、登記簿には「〇〇銀行」と記載されているのに、その銀行はすでに「△△銀行」に合併されているというケースです。
この場合、抵当権を抹消するには、銀行の合併の経緯などを確認する必要があります。
銀行の名前が変わっただけ？それとも合併？
実は、ここが大切なポイントです。
銀行の名前が変わっている場合でも、単なる名称変更なのか、別の銀行に吸収合併されたのかによって、登記手続きが異なります。
① 銀行の名前が変わっただけの場合
例えば、〇〇銀行が△△銀行に名称変更しただけであれば、原則として、その名称変更のための登記を別に行う必要はありません。
名称変更の経緯を確認したうえで、抵当権抹消登記を進めることができます。
② 別の銀行に吸収合併された場合
こちらは少し注意が必要です。
合併が行われた時期と、住宅ローンを完済して抵当権が消滅した時期によって、手続きが変わります。
合併前に抵当権が消滅していた場合は、原則として、合併による抵当権移転登記をせずに抹消登記を進めることができます。
一方、合併後に抵当権が消滅した場合は、原則として、先に合併による抵当権移転登記が必要になります。
ちょっと難しい話になりましたが、一般の方がここまで判断する必要はありません。
大切なのは、銀行が合併していても、必要な手続きを踏めば抵当権を抹消できるということです。
まずは何をすればいい？
最初に確認したいのは、次の3つです。
現在の登記簿に、どの銀行の抵当権が残っているか
住宅ローンをいつ完済したか
完済時に銀行から受け取った書類が残っているか
銀行から受け取った書類が手元にあれば、まずはそのまま保管しておいてください。
また、当時の銀行が現在どの金融機関に引き継がれているのかも確認しましょう。
承継先の金融機関に問い合わせることで、必要な書類や手続きを案内してもらえる場合があります。
何十年も前のローンでも大丈夫？
「住宅ローンを完済したのは20年以上前」
「銀行の名前も何度か変わっている」
そんなケースもあるかもしれません。
時間が経っているからといって、抵当権抹消登記ができなくなるわけではありません。
ただし、合併や名称変更が何度も行われている場合には、現在の銀行に至るまでの経緯を調べたり、追加の書類を準備したりする必要が生じることもあります。
また、完済時の書類を紛失している場合には、別の対応も必要になります。
まとめ 昔の銀行がなくなっていても大丈夫！
住宅ローンを借りていた銀行が合併していたからといって、抵当権抹消登記をあきらめる必要はありません。
ただし、銀行の合併や名称変更の内容によって、必要な手続きは異なります。
「昔の銀行の名前しか分からない」
「何年も前に完済したままになっている」
「銀行からもらった書類が使えるのか分からない」
そんな場合でも、まずは現在の登記内容や手元の書類を確認するところから始められます。
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